Los deducibles altos son, a primera vista, algo malo. Nadie quiere tener que pagar una tonelada de dinero además de sus primas antes de que el seguro comience a tener un beneficio. Pero a medida que las primas se disparan, los planes de salud con deducibles altos (HDHP) se están convirtiendo en la opción más atractiva y más inteligente para el consumidor de atención médica inteligente.

¿Qué es un HDHP?

Como recordatorio, recuerde que un deducible es la cantidad que debe pagar antes de que el seguro comience a contribuir a sus facturas médicas. El deducible es independiente de las primas mensuales.

Para las personas, un plan de salud puede calificar como un deducible alto si el deducible es de al menos $ 1,350 y el costo máximo de bolsillo (lo máximo que pagaría en un año por gastos médicos, con un seguro que cubra todo lo demás) es de menos $ 6,750. Para las familias, el deducible debe ser de al menos $ 2,700, con un desembolso máximo de $ 13,500.

Muchos planes con deducibles altos en realidad tienen un deducible mucho más alto ($ 5,000- $ 7,000). Suena terrible, ¿verdad?

HDHP

Las Matemáticas

Considere esto: según una investigación de la Kaiser Family Foundation, “las primas anuales para la cobertura de salud familiar patrocinada por el empleador alcanzaron $ 19,616 este año (2018), un 5% más que el año pasado, y los trabajadores en promedio pagaron $ 5,547 para el costo de su cobertura. "

¡Casi $ 20,000 por año, por cada empleado con una familia! Por supuesto, los empleados no tienen que pagar todo eso, pero ¿no sería fantástico que parte del dinero del seguro se quedara en la empresa?

Tomemos un caso específico: digamos que paga $ 800 al mes en primas para usted y su familia, con un deducible de $ 2,000. Eso es $ 9,600 por año, más $ 2,000 adicionales si realmente necesita atención médica. Por lo tanto, debe tener facturas médicas que superen los $ 11,000 para que su seguro médico realmente proporcione beneficios. En un año.

La Alternativa

La parte verdaderamente desgarradora del plan anterior es que alrededor de $ 10,000 al año desaparecen en el aire. Se fue. Muchos están recurriendo a las cuentas de ahorro para la salud (HSA) como una forma de reducir las primas y, al mismo tiempo, protegerse.

Funciona así: obtiene un plan de seguro médico con un deducible alto, lo que significa primas mensuales más bajas. Luego abre una HSA, que es esencialmente una cuenta de ahorros con ventajas impositivas para fines médicos. El dinero que ahorra en primas va a la HSA, y además puede contribuir más (la contribución máxima para individuos es $ 3,500, para familias: $ 7,000).

Entonces, supongamos que ahorra $ 200 al mes con un plan de deducible alto y ese dinero se destina a su HSA. Al final de un año, ahora tiene $ 2,400 en su HSA. Este dinero es suyo y se transfiere de un año a otro. Ahora, todavía está cubierto por enfermedad o accidente catastrófico, pero paga menos en primas y tiene fondos que controla para que se utilicen para cualquier gasto médico necesario.

Las combinaciones de HDHP con HSA permiten a los consumidores ser responsables de su atención médica, hacerse cargo de ella y ahorrar dinero.

Read More: www.kff.org/health-costs/report/2018-employer-health-benefits-survey/

Conceptos Básicos del Programa de Pasos


Por qué Participar: Por lo tanto, usted y su cónyuge cubierto pueden ganar $ 1 por cada día que camine 8,000 o más pasos hasta 20 días al mes. Todos los incentivos obtenidos de esta manera se depositan en su HSA.

Como Participar: Cree su cuenta de miembro de MotivHealth. Sincroniza un dispositivo elegible (Garmin, Fitbit o Apple) y camina hasta $ 1 por día.

Quién es Elegible: Usted, el titular de la póliza y un cónyuge cubierto.

Conceptos Básicos del Programa Rx


Por qué Participar: ¿Gasta $ 200 o más en recetas médicas cada mes? Podemos ayudarlo a eliminar o reducir significativamente sus costos de bolsillo.

Como Participar: Simplemente llame a uno de nuestros analistas de beneficios de medicamentos recetados:
(385) 247-1030

Quién es Elegible: Usted, el titular de la póliza y sus dependientes cubiertos.

Conceptos Básicos del programa de SmartPay


Por qué Participar: Ahorre entre $ 250 y $ 3,000 en costos de bolsillo en procedimientos médicos planificados.

Como Participar: Simplemente llámenos antes de programar su procedimiento y lo ayudaremos a encontrar un centro / proveedor participante de SmartPay.

Quién es elegible: Usted, el titular de la póliza y sus dependientes cubiertos.

Conceptos básicos de la herramienta de transparencia de precios


Por qué Participar: Reduzca sus gastos de bolsillo al empoderarse para hacerse cargo de su atención médica.

Como Participar: Se Accede a Nuestra Herramienta de transparencia de precios a través de su portal de miembros. Simplemente cree su cuenta y haga clic en "Buscar atención".

Quién es elegible: Usted, el titular de la póliza y sus dependientes cubiertos con cuentas de miembro pueden acceder a esta herramienta.

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