Para los ~ 75 millones de millennials en Estados Unidos, el seguro médico no significa lo que significa para sus padres. En realidad, el seguro médico de hoy es muy diferente de lo que era hace 50 años, incluso hace 20 años. Los deducibles son más altos, las primas son más altas, la atención médica es más cara y los diferentes problemas de salud son más frecuentes que antes, lo que significa que los beneficios están cambiando.

Esto es lo que los millennials quieren de un seguro médico.

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Conveniencia

Aproximadamente la mitad de los millennials no tiene un proveedor de atención primaria establecido. Simplemente van a donde sea conveniente y donde sea más barato. Cada vez más, esto significa telemedicina. Una llamada de 15 minutos con un médico de telemedicina para obtener una receta tiene mucho más sentido que levantarse de la cama cuando está enfermo, vestirse, programar una cita, sentarse en una sala de espera y luego ver a un médico en persona durante cinco minutos, todo por el mismo resultado. Y las visitas de telemedicina son mucho más baratas que las visitas en persona. Los millennials quieren que la telemedicina esté cubierta por sus planes de salud.

Transparency

Los millennials no están contentos con la idea de que no sabrán el costo de algo hasta después de recibir atención. Esta falta de transparencia en los precios es una práctica estándar tanto en las clínicas de atención primaria como en los hospitales. Eso parece que los legisladores están empezando a presionar por una mejor transparencia de precios, Lo cual es genial.

Los más jóvenes también quieren transparencia con los beneficios médicos. ¿Por qué están pagando exactamente las primas y qué beneficios pueden aprovechar? Por ejemplo, ¿qué cubre la atención preventiva al 100%?

Consciente de Costos

Las personas nacidas en los 80 y principios de los 90 simplemente no son ricas como se esperaba. El Banco de la Reserva Federal de St. Louis informó que la riqueza familiar de los nacidos en los años 80 era un 34 por ciento inferior a la que tenían las generaciones anteriores a la misma edad. Combine eso con los precios astronómicos de la atención médica, los precios de los medicamentos y las primas vertiginosas, y verá por qué los millennials van a buscar atención médica o se la saltan por completo.

Las investigaciones sugieren que alrededor del 44% de las personas renuncian a la atención médica porque cuesta demasiado.

The West Health Institute / NORC en la encuesta nacional de la Universidad de Chicago 

Considere esto: aproximadamente un tercio de las personas de 19 a 30 años no tienen ahorros significativos. Esto significa que un viaje inesperado al hospital podría literalmente dejarlos sin un centavo. Por esta razón, los planes de salud que ofrecen Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) son cada vez más atractivas para los más jóvenes. Las HSA son simplemente una cuenta de ahorros libre de impuestos que se puede utilizar para pagar gastos médicos. Las HSA deben combinarse con un plan de salud con deducible alto, que generalmente se adapta a la mayoría de los estilos de vida de los jóvenes, ya que, en promedio, tienen pocas necesidades médicas. Los planes con deducibles altos generalmente tienen primas mensuales más bajas, lo cual es ideal para los jóvenes que buscan ahorrar y no se enferman a menudo, lo que significa que ni siquiera alcanzan deducibles bajos.

Muchos empleadores contribuyen a una HSA como parte de un paquete de beneficios de salud. Un gran punto de venta para los millennials es que los fondos de las HSA se transfieren de un año a otro, lo que significa que pueden aumentar los ahorros y prepararse para el futuro. Compare eso con las primas mensuales, que brindan cobertura solo mientras se realiza un pago cada mes. Con una HSA, si cambia de trabajo, sus ahorros de salud vienen con usted. Por último, puede invertir los dólares de su HSA.

Buena Tecnologia

Los millennials interactúan con tecnología de clase mundial todos los días, por lo que cuando se encuentran con paneles de control y sitios web de miembros anticuados, se muestran cautelosos. En general, la tecnología médica está rezagada, especialmente con los seguros. La mayoría de las compañías de seguros dificultan que los miembros comprendan realmente sus beneficios y sepan cómo obtener atención al mejor precio. La generación más joven espera tener las herramientas para autoeducarse rápidamente.

Los millennials seguramente se preguntarán en algún momento, "¿por qué no es más fácil entender mis beneficios para la salud?" Concedido, dentro de la red versus fuera de la red, los deducibles, las primas, el desembolso máximo, etc., exigen más que un vistazo para comprender. Es por eso que las compañías de seguros que ponen énfasis en educar a sus miembros lograrán retener negocios.

Por último, los millennials esperan poder ocuparse de las cosas a través de aplicaciones. Las compañías de seguros de salud deben tener una aplicación para seguir siendo relevantes. En la mayoría de los casos, las compañías de seguros médicos pueden ahorrar dinero con una base de miembros comprometida, por lo que una aplicación es claramente beneficiosa para todos.

Beneficios para la salud mental

Los jóvenes se enfrentan a una cantidad drásticamente creciente de enfermedades mentales. Solo tiene sentido para las personas más jóvenes considerar los problemas de salud mental como cualquier otra afección médica. Debe estar cubierto por un seguro médico, y cualquier beneficio adicional de salud mental, como el asesoramiento en línea, es muy apreciado.

Velocidad

Hoy todo es rápido. Las comunicaciones son mensajes de texto, la banca está en una aplicación y pedir comida está a un paso. Es por eso que las salas de espera, las listas de espera para cirugías y el procesamiento de reclamos de seguros de 90 días son tan repulsivos para la generación más joven. La comunicación clara y rápida y los beneficios son vitales.


Las Cinco Cosas Principales que Enloquecen a los Millennials por los Seguros Médicos

  1. Pagar miles de primas y no ver ni comprender los beneficios.
  2. No tener control sobre los costos de atención médica y no poder ver los precios de la atención médica antes de que se procesen las reclamaciones.
  3. Mala tecnología de salud y seguros médicos.
  4. Recibiendo facturas médicas inesperadas.
  5. Planes de beneficios complicados.

Conceptos Básicos del Programa de Pasos


Por qué Participar: Por lo tanto, usted y su cónyuge cubierto pueden ganar $ 1 por cada día que camine 8,000 o más pasos hasta 20 días al mes. Todos los incentivos obtenidos de esta manera se depositan en su HSA.

Como Participar: Cree su cuenta de miembro de MotivHealth. Sincroniza un dispositivo elegible (Garmin, Fitbit o Apple) y camina hasta $ 1 por día.

Quién es Elegible: Usted, el titular de la póliza y un cónyuge cubierto.

Conceptos Básicos del Programa Rx


Por qué Participar: ¿Gasta $ 200 o más en recetas médicas cada mes? Podemos ayudarlo a eliminar o reducir significativamente sus costos de bolsillo.

Como Participar: Simplemente llame a uno de nuestros analistas de beneficios de medicamentos recetados:
(385) 247-1030

Quién es Elegible: Usted, el titular de la póliza y sus dependientes cubiertos.

Conceptos Básicos del programa de SmartPay


Por qué Participar: Ahorre entre $ 250 y $ 3,000 en costos de bolsillo en procedimientos médicos planificados.

Como Participar: Simplemente llámenos antes de programar su procedimiento y lo ayudaremos a encontrar un centro / proveedor participante de SmartPay.

Quién es elegible: Usted, el titular de la póliza y sus dependientes cubiertos.

Conceptos básicos de la herramienta de transparencia de precios


Por qué Participar: Reduzca sus gastos de bolsillo al empoderarse para hacerse cargo de su atención médica.

Como Participar: Se Accede a Nuestra Herramienta de transparencia de precios a través de su portal de miembros. Simplemente cree su cuenta y haga clic en "Buscar atención".

Quién es elegible: Usted, el titular de la póliza y sus dependientes cubiertos con cuentas de miembro pueden acceder a esta herramienta.

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